近日看到有朋友说，收入越来越低了，现在才发现社保的好处。

以前确实有人觉得存款能养老。比如说2018~2020年前，银行的存款利率（主要指的是3~5年期大额存单）普遍能达到4%以上。让很多人觉得如果有100万元，存到银行一年也有4万多元的利息，生活无忧，还有本金保障。

可是现在呢？国有六大行全面停止了大额存单5年期的产品，即使是三年期的大额存单利率也已经下降至1.55%了。一年期利率甚至只有1.2%。现在存100万，平均每月1000多元的利息，房租水电物业费都交不起了，自然也没人提，用来养老了。

现在挣钱，确实也越来越难。普通家庭想攒下100万，扣除各种家庭衣食住行开销，真的也是很困难。

社保养老现在越来越吃香了。

那这样普遍接触的社会保险是职工基本养老医疗保险和城乡居民养老医疗保险，两者具有一定的替代性。

灵活就业人员可以参加职工保险，也可以参加居民保险。

①关于职工养老保险。过去每月的缴费钱数快速增加，这几年的增长速度明显变慢。像今年全国各省份的缴费基数上下限普遍在1%~2%增长，山东省是4504元至22518元，增长了2%。

如果按照最低基数缴费的话，如果我们是以60岁为目标退休，按照现在的社平工资来看，（也不是我想把条件设的这么多，主要还是越多越精确），一年缴费可以积累93.97元。如果是未来社平工资增长，晚退休，个人账户积累利息，都会提高养老金待遇的。

对于很多缴费年限二十六七年的女职工，退休养老金领到两千三四百元。维持基本生活还是可以的。

对于绝大多数家庭来说，一年1万多元的养老保险是可以积攒起来的。说点难听的，万一去世了，也就亏本80%左右。因为去世后参保家庭可以领到丧葬费、抚恤金、个人账户余额三大待遇。有些情况甚至还可以赚一些（真的，一天不领养老金就去世了，家庭也不会亏本）。

②医疗保险方面。这个保险报销比例高，但每月缴费怎么也有三四百甚至更多。对于年轻人来说，得病概率低，他们确实也缺少兴趣。

但是很多人开始对缴费低，待遇相对差不多的城乡居民医疗保险感兴趣。全国目前参保人数近10亿人。前几天我刚为两个孩子缴纳了两份保险，一人415元，有点儿肉疼。尽管我觉得不太可能用到，但我还是抱着做好人好事的态度吧，希望能够帮助其他需要的人。而且如果医疗保险缴费中断，会一定时间影响报销。如果是缴费了零报销，在用到大病报销时也可以享受到额度的提升。

城乡居民医疗保险真的是花小钱办大事，报销比例也普遍在50%~70%以上，也有一定的门诊待遇，大病待遇，还有医保救助。

③城乡居民医疗保险。这种保险要想养老的话，我们真得使劲投钱。但是，相对最低缴费档次只有100元或者几百元。这种情况攒个15年，真的不会有太高的养老金。

但是城乡居民养老保险缴费也是一种职工养老保险的过渡。以后有机会职工养老保险达到15年或者国家会最低年限，城乡居民，个人账户的部分，会并入职工养老个人账户，一起计算个人账户养老金。缴费年限不会计算基础养老金，但未来或有更完善的方法吧。

总体来说，当人们的收入低了，只有社保的强制性，才能够帮人们存下钱，存下保障。#买社保养老还是存钱养老#​